Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор поможет оценить размер платежей, переплату и общую сумму выплат по кредиту или ипотеке. Можно сравнить аннуитетный и дифференцированный графики, учесть комиссии и досрочное погашение.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

При аннуитетном графике без досрочного погашения ежемесячный платёж остаётся одинаковым. При положительной ставке доля процентов в нём постепенно уменьшается, а доля погашения долга растёт. Последний платёж может отличаться из-за округления.

При дифференцированном графике сам долг погашается равными частями. Проценты начисляются на оставшийся долг, поэтому платежи постепенно уменьшаются.

Какой тип платежей выбрать

Если важен привычный ежемесячный бюджет, удобнее аннуитетные платежи: каждый месяц нужно откладывать одну и ту же сумму. В начале срока платёж ниже, чем при дифференцированном графике на ту же сумму, срок и ставку.

Если можете платить больше в начале и хотите сэкономить на процентах, присмотритесь к дифференцированным платежам. Долг уменьшается быстрее, поэтому при одинаковой сумме, сроке и ставке без досрочного погашения процентов за весь срок будет меньше.

Сравните оба варианта в калькуляторе: посмотрите на переплату и проверьте, посильны ли первые платежи. Если выбираете между предложениями банков, учитывайте также ставку, комиссии и страховку. Уточните, предлагает ли банк нужный тип платежей.

Пример дифференцированных платежей

Например, при дифференцированных платежах по кредиту 120 000 ₽ под 12% годовых на 12 месяцев первый платёж составит 11 200 ₽, последний - 10 100 ₽. Каждый месяц погашается 10 000 ₽ долга, а проценты уменьшаются вместе с остатком. Без комиссий и досрочного погашения всего нужно выплатить 127 800 ₽, из них 7 800 ₽ - переплата.

Исходные данные

Введите сумму кредита, годовую ставку и срок. Тип платежа выберите по условиям кредита. Дата первого платежа необязательна: она добавляет даты в график, но не меняет размер платежей.

Что показывает результат

При аннуитетных платежах калькулятор показывает ежемесячный платёж, при дифференцированных - первый и последний. Подробности по каждому месяцу можно посмотреть в «Графике платежей».

«Всего выплат» - сумма, которую вы заплатите за весь срок кредита: долг, проценты и указанные комиссии. Без комиссий «Переплата» показывает, сколько процентов вы заплатите за весь срок.

Как учитываются комиссии

Если по кредиту есть комиссии, укажите их в разделе «Комиссии банка». Ежемесячные комиссии входят и во «Всего выплат», и в «Переплату».

Разовая комиссия, которую вы оплачиваете отдельно, входит во «Всего выплат», но не в «Переплату». Если банк добавляет её к сумме кредита, отметьте «Включить разовую комиссию в тело кредита». Тогда она увеличит долг и тоже войдёт в «Переплату».

Досрочное погашение

Досрочный платёж уменьшает долг и помогает сэкономить на процентах при обоих типах платежей. Чем раньше внести одну и ту же сумму, тем больше процентов можно сэкономить при прочих равных условиях.

Можно ли уменьшить срок кредита или ежемесячный платёж, зависит от банка и условий договора. Если банк предлагает оба варианта, уменьшение срока обычно даёт большую экономию на процентах, если дальше платить по новому графику. Уменьшение платежа подойдёт, если важнее снизить нагрузку на ежемесячный бюджет.

Чтобы сравнить варианты в калькуляторе, в разделе «Досрочное погашение» укажите месяц от начала графика и сумму, которую хотите внести сверх обычного платежа. Она уменьшит долг и будущие проценты.

Для аннуитетных платежей в калькуляторе доступны оба варианта. При выборе «Уменьшить срок» регулярный платёж сохраняется, а кредит погашается раньше. При выборе «Уменьшить платёж» срок остаётся прежним, а ежемесячный платёж становится меньше.

Для дифференцированных платежей калькулятор рассчитывает уменьшение платежей: остаток долга после досрочного взноса распределяется на оставшиеся месяцы. Если погасить весь оставшийся долг, кредит закроется раньше.

Доход от сбережений можно посчитать в калькуляторе вклада.